人一旦到了一定年纪以后,身体机能下降,腿脚不便等都会导致老年人意外事故和患病率高于其他阶段,所以导致老年人保险要求很苛刻。
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问:我想给父母买保险,但听说老年保险的承保条件苛刻,除要求投保人到指定医疗机构体检,对不符合体检要求的拒保外,保费也非常高,且老年保险产品的保障范围也相当有限。请问为什么老年险那么少?老年人到底买什么保险好?上海读者李先生
答:一般而言,老年险是“烫手山芋”,尽管市场对老年险,特别是老年医疗险需求很大,但多数保险公司都不太感兴趣。大部分寿险产品投保年龄上限都在65岁,养老险、重大疾病险的年龄上限为60岁,可供选择的产品有限,承保“门槛”也很高。
为什么老年人的保险比较少?据美亚保险直销行销部副总裁林如河介绍,原因有三个:一是老年人是疾病和意外事故高发人群,风险较高,按照情况,如果不在投保条款规定的年龄范围内,保险公司是不会接纳的。二是投保费率高。一些保险公司曾试图为专人度身定做保险计划,但由于费率要提高数倍以上,保费相对较贵,让投保者感到难以接受。三是国内商业保险发展历史较短,对老年人群体风险数据积累不足,不敢轻易涉足该项业务。
据介绍,美亚保险的“祝愿安心”保险计划就有所突破:保障年龄从出生满180天到80周岁,无论被保险人是由于疾病还是意外事故而住院治疗,均可根据保险合同的规定获得现金住院津贴。该保险计划投保手续简单,无需体检,同时被保险人还可获得第二医疗咨询和免费预约就医两项增值服务。个人购买的话,单月保费最高不超过135元。
此外,市场上其实还是有不少高龄老年人可以买的保险。例如中意人寿“乐天年”老年意外伤害险,50-70岁之间的老人无需体检,即可投保,并且可续保到80岁;泰康人寿“泰康吉祥住院津贴健康保险计划”,对0-88岁年龄段进行保障,不过需要在50岁前投保;阳光财险的“阳光关爱老人骨折医疗保险”,为50岁到85岁老年人“量身定做”,无须体检即可单独承保,且75岁以前投保,可续保至85周岁。
特别要提醒的是,意外险一般承保限制较少,且价格低廉,即便老年人也可以投上一份。
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