组合贷款是什么？

　　组合是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。

　　组合贷款买房划算吗？

　　据统计，在“3.30房贷新政”之前，全国已有11个城市的24家银行在执行“个性化”的二套房贷款政策，这24家银行3月份内已经在当地率先放松二套房贷申请，放松方式包括下调二套房贷首付比例和增加二套房贷预期年化利率折扣，突破二套房贷预期年化利率不低于基准预期年化利率1.1倍规定，不排除未来会有银行跟进。

　　对于购房者而言，公积金+商贷的组合贷款相比纯商贷可节省很大一笔利息支出。如果组合贷款能够改变以往审批缓慢、流程冗长的办事效率，将提高开发商及二手房卖家对组合贷款的接受度，有利于减轻购房者的负担。

　　已有包括华夏银行在内的多家银行表示，将加强与各地公积金中心的合作，简化办理手续，优化业务流程，推动商业性个人住房贷款与住房公积金委托贷款的组合贷款业务发展。

　　兴业银行首席经济学家鲁政委在接受《经济参考报》采访时表示，“个人按揭贷款，到为止一直都是银行坏账率最低的资产。房地产系统的风险和统风险有所联系，房地产行业需要降低杠杆率，降低负债率，这个时候就应该让开发商降低负债率，贷款买房的客户杠杆率不应该太高，所以未来应该解除限购、增加住房销售，加快房地产商的回款。”

　　“限购和限贷松绑，释放的是改善性需求，特别是二套房的改善性需求，但这部分需求总量不大。把握好保障房建设节奏，解除限购仍有空间，建议应更多考虑以租金补贴的方式向低收入群体提供基本居住保障。”鲁政委补充道。

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