小额透支信用卡有什么好处?信用卡应该怎样小额透支?小额透支信用卡与小额贷款是一样的吗?他们之间有什么区别?持卡者在什么情况下应该选择小额透支信用卡?什么情况下选择小额贷款?
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1、小额透支信用卡 额度与利息
你看下你信用卡的额度是多少,如果你的信用卡额度是1万的,你到有POS机的商店买东西,就可以用信用卡刷一万的东西了。.如果你要在ATM机上取现金,一般银行取现金的是额度的50%或者更低,所以你可以取现金5000.在POS机上刷卡消费是没有利息跟手续费的。在ATM机上取钱是要收最低10块钱的手续费,每天还要收万分之五的利息。
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2、银行“小额贷款”业务
信用卡小额贷款与透支不同,银行会根据持卡人申请,在持卡人信用额度内将现金转到持卡人名下的借记卡内,持卡人根据还款期数不同,支付不同预期年化利率。
于需要周转资金的生意人来说,灵活用好信用贷款可以为你节省不少利息。不少股份制银行都了信用卡“小额贷款”业务,这解决了很多人的小额资金燃眉之急。调查发现,包括兴业、广发、中信、浦发和平安银行都可以提供这一服务。
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3、透支信用卡与小额贷款的区别
信用卡透支是信用卡的一个功能,而小额贷款可以说是银行开通的一个信用卡业务,两者的收费规定不同。但两者都带有为消费者提供资金的意思。
每家银行信用卡预借款业务的最高贷款额度并不一样。例如兴业和平安为5万,广发银行最高可贷10万。也有部分银行是按照信用额度比例设置贷款限额的,浦发最高达信用额度的100%,中信银行也可申请最高90%的信用额度。还有银行会根据客户提供的总资产量的10%提供贷款,最高可达100万,但资金的用途仅限于经营活动。
不过,不需要抵押的贷款预期年化利率要比抵押贷款高得多,且各家银行的贷款预期年化利率基本类似。有银行号称该业务零利息,但持卡人要支付手续费,费率虽然比信用卡直接取现低,但比同期限贷款基准预期年化利率高出不少。但这类贷款的好处在于客户可以按天计算利息,一般每日贷款预期年化利率在万分之五左右,因此一年贷款预期年化利率高达18%,而银行抵押贷款1年期贷款预期年化利率仅为6%。